Å låne penger er en vanlig praksis for mange nordmenn i ulike livssituasjoner. I det norske markedet finnes det flere låne-metoder tilgjengelig, og i denne omfattende guiden vil vi utforske de ulike alternativene. Enten du trenger midler til en bil, bolig, studier eller andre økonomiske behov, vil denne artikkelen gi deg en oversikt over låne-metodene som er tilgjengelige i Norge.

1. Forbrukslån

Forbrukslån er en populær låne-metode i Norge. Det gir låntakere muligheten til å låne en sum penger uten sikkerhet og bruke dem til personlige formål som ferie, oppussing eller andre økonomiske behov. Forbrukslån tilbys av banker, kredittinstitusjoner og nettbaserte långivere. Renten på forbrukslån kan variere avhengig av låntakerens kredittscore og lånebeløpets størrelse.

2. Boliglån

Boliglån er en vanlig låne-metode for å finansiere kjøp av bolig. Det er ofte den største økonomiske forpliktelsen for de fleste nordmenn. Boliglån tilbys av banker og låneinstitusjoner, og renten kan være fast eller variabel avhengig av låntakerens preferanser. Vanligvis kreves det en egenkapitalandel for å få innvilget et boliglån, og lånebeløpet kan avhenge av boligens verdi og låntakerens økonomiske situasjon.

3. Studielån

Studielån er en spesifikk låne-metode for studenter som ønsker å finansiere sin utdanning. I Norge tilbys studielån av Lånekassen, som er en statlig institusjon. Studielånet kan dekke utgifter som skolepenger, bøker, bo- og levekostnader. Renten på studielånet er normalt sett gunstig sammenlignet med andre typer lån, og det er ulike tilbakebetalingsordninger tilgjengelig basert på låntakerens økonomiske situasjon.

4. Billån

For de som ønsker å kjøpe en bil, kan billån være en passende låne-metode. Billån tilbys av banker og finansieringsselskaper, og låntakeren kan bruke bilen som sikkerhet for lånet. Renten på billån kan være fast eller variabel, og lånebeløpet kan avhenge av kjøretøyets verdi og låntakerens kredittscore.

5. Kredittkortlån

Kredittkortlån er en låne-metode som gir låntakeren mulighet til å låne penger innenfor en forhåndsbestemt kredittramme, også kjent som kredittgrense. Kredittkortlån gir fleksibilitet til å bruke lånte midler når det er nødvendig, og renter påløper kun på det utestående beløpet. Det er viktig å merke seg at kredittkortlån ofte har høyere rentesatser sammenlignet med andre låneformer, og det er viktig å håndtere kredittkortgjeld nøye for å unngå uønsket gjeldsbyrde.

Besøk BestKreditt for å se hvilke kredittkort som er tilgjengelig for det skandinaviske markedet.

6. Lån fra familie eller venner

En alternativ låne-metode som er tilgjengelig i det norske markedet er å låne penger fra familie eller venner. Dette kan være en løsning for de som ønsker å unngå banklån eller har spesifikke behov som ikke dekkes av andre lånealternativer. Det er viktig å behandle slike lån med forsiktighet og etablere klare betingelser og tilbakebetalingsplaner for å unngå potensielle konflikter i fremtiden.

Oppsummering

Det norske markedet tilbyr en rekke låne-metoder som er tilpasset forskjellige økonomiske behov. Enten det er forbrukslån, boliglån, studielån, billån, kredittkortlån eller lån fra familie og venner, er det viktig å nøye vurdere ens økonomiske situasjon og behov før man tar opp et lån. Det er også viktig å være oppmerksom på lånevilkår, rentesatser og tilbakebetalingsplaner for å sikre sunn økonomisk praksis.

Når du vurderer å låne penger, er det alltid anbefalt å sammenligne tilbud fra ulike långivere for å sikre de beste betingelsene. Videre er det viktig å ha en realistisk tilbakebetalingsplan og budsjettere nøye for å håndtere gjelden på en ansvarlig måte.

Husk at det er viktig å søke finansiell rådgivning og gjøre grundige undersøkelser før man tar beslutninger om lån. Ved å være informert og bevisst kan man ta veloverveide valg som passer ens økonomiske situasjon og bidrar til en sunn økonomisk fremtid.

Det er mange grunner hvorfor noen tar opp forbrukslån. Forbrukslån kan gi kapital til å starte et firma, eller gi deg muligheten til å kjøpe inn utstyr som du trenger for å lage noe. Forbrukslån kan i veldig mange sammenhenger være med på å skape vekst, men det er mange feller å gå i.

Passer man ikke på, og ender opp med rotete økonomi, er refinansiering en god måte å få mer oversikt på. Forbrukslån kommer med betingelser, og betingelsene kan virke bedre enn de egentlig er. Man må vite at man kan betale dem tilbake og man må passe seg for lån med høye gebyrer.

De forskjellige bankene og selskapene som tilbyr forbrukslån, vil ha forskjellige renter, nedbetalingsplaner og gebyrer. Det er viktig å være nøye når man signerer og sier ja til betingelser. Les alltid gjennom dem før du sier ja til noe. Lån gir en boost til økonomien, men er finurlige.

Det er forskjellige faktorer som spiller inn på om en avtale for lån og refinansiering er god. Det handler om nedbetalingstid, rentestørrelse, strenge frister og gebyrer. Er man påpasselig, og inngår gode avtaler er man godt tjent med løsninger som dette. Ikke alle er ute etter å lure deg.

Nedbetalingstid påvirker i stor grad

Rammen for nedbetalingsplanen, og nedbetalingstiden vil påvirke hvorvidt et forbrukslån lønner seg. Har man muligheten til å betale tilbake raskt får man ofte bedre renter, mens hvis man vil dele opp betalingene over lengre tid ender man som regel opp med høyere renter og stivere gebyrer.

Ved å samle lån og regninger på et sted, gjennom billig refinansiering, sørger man for at man ikke blir bombardert med stadige regninger og innbetalinger, og det er her man ofte sparer mye på nedbetalingstiden. Det blir mye mer overkommelig, og dermed lettere å budsjettere.

Man bør ikke låne penger utover det man vet man kan tilbakebetale. I forhold til egen økonomi må man se hva man har råd til å ha som en fast kostnad over lengre tid. Med lengre nedbetalingstid og lavere innskudd, vil det være lettere å holde seg på toppen av lån og utgifter.

Nominell rente vs. Effektiv rente

Det kan være mye forvirring rundt nominell rente vs. Effekt rente. De brukes i forskjellige sammenhenger og betyr forskjellige ting. Mange blir truffet med et høyere tall enn de hadde forventet og som de hadde blitt fortalt at de skulle forholde seg til.

En nominell rente er det selve rentesatsen på lånet er, før gebyrer, og utgir ofte ikke hele beløpet. Dette vil som oftest være årlige satser. Disse kan brukes til å gjøre grovere utregninger, mens er man på jakt etter de faktiske utgiftene og kostnadene, må man se på effektiv rente.

Effektiv rente er verdien av den nominelle renten lagt sammen med alle de reelle kostnadene, som for eksempel gebyrer. Når du er på jakt etter lån eller refinansierer, er det dette du bør være på jakt etter. Gode rammeavtaler og gode verdier i de faktiske utgiftene utgjør en sunn økonomi.

Det er faktisk flere som ikke gidder vente på den behandlingen de fortjener av mennene sine, og derfor går til anskaffelse av et hjelpemiddel som lenge har vært etterspurt. Den masserende stimulatoren skaper de bølgene som trengs for å komme i gledelig lyst.

Det er i klitoris impulsene ligger, de som gir deg orgasmen. Det skal ikke mye til for å få det til, men likevel er det så langt fra fantasi til virkelighet. Med den skakende vennen vil trykkbølger sendes gjennom deg og gjøre livet sukkersøtt. Feminine farger med en touch av maskulinitet.

Skap litt mer spenning

Spenning er det samme som potensiell energi, og når begge punktene er ladet til sitt maksimale potensial, så er det bare for klitorisvibratoren å sette i gang. Den dirrer først rolig, for så å øke kraften etter hvilket trykk den skal sette fri. En kvinne som trenger å forløpe, så er det godt å ha den hendige dildoen som kalles Womanizer.

I stedet for hånda

Vi liker ofte å gjøre det fort og enkelt, men det er ganske kjedelig i lengden. Med en dildo som skaper trykkreaksjoner herfra til himmelen, så er valget klart. Man trenger ikke å tenke over hvorfor eller hvordan, det er bare å sette i gang. Man føler seg kanskje dum der og da, men uten orgasme vil andre plager oppstå. Det er en kjensgjerning av orgasme frigjør stoffer som får kroppen til å slappe av.

Livet er en lek så lek med det

Man kan rote bort mye tid av livet sitt. Skal man likevel gjøre det så kan man i det minste kose seg. En klitorisvibrator er tillegg i hverdagen som gjør at man føler seg levende. Livet blir en lek for voksne kvinner som vil ha noe mer. Bruk den gjerne som tilbehør til et aktivt sexliv også.

I mai 2020 ble 459 bedrifter tvangsavvikllet av myndighetene. Det er en økning på hele 64 prosent sammenlignet med samme måned i fjor. Samtidig har korona-krisen i næringslivet fortsatt ikke medført flere konkurser. Faktisk er det 27 prosent færre som har gått konkurs siste måned enn i mai i fjor. Forskjellene er store fylkene i mellom.

Samlet gikk 780 bedrifter overende i mai. Det er 8,5 prosent høyere enn i fjor. Årsaken er først og fremst økning i tvangsavviklinger, som stort sett skyldes manglende innrapportering av regnskapstall. – Ser vi på konkursene for seg, ser vi at Korona-krisen i næringslivet ikke har veltet mange bedrifter enda. Vi har sett nedgang i både mars, april, og nå mai. Hittil i år ligger konkurser og tvangsavviklinger samlet 5,7 prosent under fjoråret. Det kan virke underlig, men skyldes i stor grad hjelpepakker og at Skatteetaten har vært snille og sendt inn få konkursbegjæringer under krisen, sier Kredittøkonom Per Einar Ruud i Bisnode.

Mange overlever ikke juni

Ruud forventer økning etter hvert: – Vi forventer sterk økning i konkurser på grunn av krisen, men det vil ta noe tid fra bedriftene får problemer til de ender i skifteretten. Momsen som skulle vært innbetalt i mars fikk bedriftene utsettelse med til juni. Fint for mange det, men det medfører at det skal betales to momsregninger i juni, samtidig skal ansatte få feriepengene sine. Det krever mye sterkere likviditet enn det mange bedrifter har for hånden nå. Vi frykter derfor mange bedrifter ikke overlever de tre store utbetalingene i juni, sier Ruud.

Restaurant-konkurser

Ikke uventet er det Hotell/restaurant som peker seg negativt ut på statistikken hittil i år. Dette er en av de bransjene som er mest rammet av korona-krisen. Dette bildet har forsterket seg i mai, da bransjen nå har opplevd 19,1 prosent flere konkurser enn i fjor.

Bransjen Tjenesteyting peker seg også negativt ut med en økning på 4,8 prosent i mai. I Bygg og Anlegg, som er den bransjen med flest konkurser, har det vært en nedgang på hele 22 prosent. Detaljhandel, som har opplevd tøffe tak under korona-krisen faktisk opplever en nedgang i konkurser på 11,6 prosent. – Det er overaskende at det faktisk er en nedgang i konkurser for Detaljhandel, hvor mange har måttet redusere driften under korona-krisen. Men både dagligvarebutikker og netthandlere har i denne perioden hatt gode tider, sier Ruud I Bisnode.

Store fylkesvise forskjeller

Det er store forskjeller mellom hvilke fylker som har oppgang og nedgang i konkurser og tvangsavviklinger i hittil i år, sammenlignet med de fem første månedene i 2019. Oslo har stor en stor økning på 14,9 prosent. Viken derimot, har en nedgang på hele 18,4 prosent. Vestfold/Telemark har en økning på 16,8 prosent, og Trom/Finnmark har en økning på hele 49,4 prosent!

På Sør- og Vestlandet har det vært nedgang i konkurser og tvangsavviklinger. Agder ned 14,7 prosent, Rogaland ned 11 prosent, Vestland ned 21,5 prosent og Møre og Romsdal ned 11,9 prosent.

Konkurser og tvangsavviklinger, 1. januar – 31. mai. 2020 per fylke (Kilde: Bisnode)

Fylke	Pr. mai 20	Pr. mai 19	Endr.	Endr. i %
Viken	544	667	-123	-18,4 %
Oslo	532	463	69	14,9 %
Innlandet	143	164	-21	-12,8 %
Vestfold/Telemark	236	202	34	16,8 %
Agder	122	143	-21	-14,7 %
Rogaland	203	228	-25	-11,0 %
Vestland	260	331	-71	-21,5 %
Møre og Romsdal	96	109	-13	-11,9 %
Trøndelag	199	194	5	2,6 %
Nordland	91	119	-28	-23,5 %
Troms/Finnmark	124	83	41	49,4 %
Svalbard / Utland	2	2	0	0,0 %
Totalt	2552	2705	-153	-5,7 %